आजकल की डिजिटल दुनिया में ATM (Automated Teller Machine) हमारी रोजमर्रा की जिंदगी का अहम हिस्सा बन गया है। चाहे आपको शॉपिंग के लिए पैसों की जरूरत हो या किसी आपातकालीन स्थिति में नकदी निकालनी हो, एटीएम 24 घंटे आपकी सेवा में तैयार रहता है। लेकिन आज भी बहुत से लोग, खासकर पहली बार एटीएम का इस्तेमाल करने वाले, इसे लेकर परेशान रहते हैं। अगर आप भी ATM से पैसे कैसे निकाले, इस सवाल का जवाब ढूंढ रहे हैं, तो यह लेख खासतौर पर आपके लिए है।

इस विस्तृत गाइड में हम आपको बताएंगे कि ATM से पैसे कैसे निकालते हैं, क्या-क्या सावधानियां बरतनी चाहिए, और नई तकनीक जैसे UPI से कार्ड के बिना पैसे कैसे निकालें। तो चलिए शुरू करते हैं।

ATM क्या है? जानिए पूरी जानकारी

ATM का फुल फॉर्म है “Automated Teller Machine” यानी स्वचालित टेलर मशीन। सरल शब्दों में कहें तो यह एक इलेक्ट्रॉनिक मशीन है जो बैंक की शाखा में जाए बिना आपको पैसे निकालने, जमा करने, बैलेंस चेक करने और अन्य बैंकिंग सुविधाओं का लाभ लेने की अनुमति देती है।

ATM की मुख्य विशेषताएं:

• 24 घंटे उपलब्ध सेवा
• देश भर में लाखों एटीएम मशीनें
• किसी भी बैंक के एटीएम से पैसे निकालने की सुविधा
• सुरक्षित और तेज लेनदेन
• कई भाषाओं में उपलब्ध (हिंदी, अंग्रेजी, क्षेत्रीय भाषाएं)

ATM से पैसे निकालने से पहले क्या जरूरी है?

ATM से पैसे निकालने से पहले आपके पास कुछ जरूरी चीजें होनी चाहिए:

1. एटीएम कार्ड या डेबिट कार्ड

आपके बैंक खाते से जुड़ा एक वैध एटीएम कार्ड होना जरूरी है। यह कार्ड आपको बैंक द्वारा प्रदान किया जाता है।

2. ATM पिन नंबर

यह 4 अंकों का गुप्त कोड होता है जो आपकी सुरक्षा के लिए जरूरी है। इसे किसी के साथ साझा न करें।

3. बैंक खाते में पर्याप्त बैलेंस

जितनी रकम निकालनी है, उतना या उससे ज्यादा बैलेंस आपके खाते में होना चाहिए।

ATM से पैसे कैसे निकाले: स्टेप बाय स्टेप गाइड

अब आइए विस्तार से जानते हैं कि ATM से पैसे कैसे निकालते हैं। इस प्रक्रिया को 10 आसान चरणों में समझाया गया है:

स्टेप 1: नजदीकी एटीएम ढूंढें

सबसे पहले अपने आस-पास कोई भी एटीएम मशीन ढूंढें। आप अपने बैंक की शाखा, किसी मॉल, पेट्रोल पंप, या अन्य सार्वजनिक स्थानों पर एटीएम मशीन पा सकते हैं। अपने बैंक का एटीएम इस्तेमाल करना बेहतर होता है क्योंकि इससे कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता।

ध्यान रखें:

• रात में सुरक्षित और रोशनी वाली जगह का एटीएम चुनें
• भीड़भाड़ वाली जगह के एटीएम को प्राथमिकता दें
• एटीएम के आसपास कोई संदिग्ध व्यक्ति न हो

स्टेप 2: एटीएम कार्ड डालें

एटीएम मशीन के सामने दिए गए कार्ड स्लॉट में अपना कार्ड डालें। कार्ड को उस दिशा में डालें जिस दिशा में तीर का निशान दिख रहा हो। आमतौर पर कार्ड के चिप वाले हिस्से को ऊपर रखते हुए अंदर डालना होता है।

दो तरह की मशीनें होती हैं:

• स्वाइप मशीन: इसमें कार्ड अंदर जाकर तुरंत बाहर आ जाता है
• इन्सर्ट मशीन: इसमें कार्ड अंदर रुक जाता है और लेनदेन पूरा होने पर वापस मिलता है

स्टेप 3: भाषा चुनें

स्क्रीन पर आपको भाषा चुनने का विकल्प दिखेगा। आप हिंदी, अंग्रेजी या अपनी क्षेत्रीय भाषा चुन सकते हैं। यदि आप हिंदी में सहज हैं तो “हिंदी” विकल्प चुनें।

स्टेप 4: ATM पिन नंबर डालें

अब एटीएम मशीन पर दिए गए सुरक्षित कीपैड का उपयोग करके अपना 4 अंकों का एटीएम पिन सावधानी से डालें।

महत्वपूर्ण सावधानियां:

• पिन डालते समय अपने दूसरे हाथ से कीपैड को ढकें
• किसी को अपना पिन देखने न दें
• गलत पिन 3 बार डालने पर कार्ड ब्लॉक हो सकता है
• पिन याद न हो तो लेनदेन रद्द करें और बैंक से संपर्क करें

स्टेप 5: लेनदेन का प्रकार चुनें

पिन डालने के बाद स्क्रीन पर कई विकल्प दिखेंगे:

• Withdrawal (निकासी): पैसे निकालने के लिए
• Balance Enquiry (बैलेंस पूछताछ): खाते का बैलेंस चेक करने के लिए
• Mini Statement (मिनी स्टेटमेंट): हाल के लेनदेन देखने के लिए
• Fund Transfer (धन हस्तांतरण): पैसे ट्रांसफर करने के लिए

पैसे निकालने के लिए “Withdrawal” या “Cash Withdrawal” विकल्प चुनें।

स्टेप 6: खाते का प्रकार चुनें

अब आपको खाते का प्रकार चुनना होगा:

• Saving Account (बचत खाता)
• Current Account (चालू खाता)
• Credit Account (क्रेडिट खाता)

आमतौर पर ज्यादातर लोगों के पास सेविंग अकाउंट होता है, तो “Saving” विकल्प चुनें।

स्टेप 7: राशि दर्ज करें

अब स्क्रीन पर कुछ पूर्व निर्धारित राशियां दिखेंगी जैसे ₹500, ₹1000, ₹2000, ₹5000, ₹10000 आदि। आप इनमें से किसी एक को चुन सकते हैं या “Other Amount” विकल्प चुनकर अपनी इच्छित राशि दर्ज कर सकते हैं।

ध्यान रखें:

• एटीएम से एक बार में अधिकतम ₹10,000 से ₹40,000 तक निकाल सकते हैं (बैंक के नियमों के अनुसार)
• दिन भर में निकासी की सीमा ₹25,000 से ₹1,00,000 तक हो सकती है
• राशि 100 के गुणक में होनी चाहिए (जैसे ₹500, ₹1000, ₹1500)

स्टेप 8: लेनदेन की पुष्टि करें

राशि दर्ज करने के बाद एक बार फिर से अपनी जानकारी की जांच करें और “Confirm” या “Yes” बटन दबाएं।

स्टेप 9: पैसे और कार्ड लें

कुछ ही सेकंड में एटीएम मशीन से आपके पैसे निकल आएंगे। मशीन से नोट गिनकर सावधानी से निकालें। साथ ही अपना एटीएम कार्ड भी निकालना न भूलें।

जरूरी बातें:

• पैसे गिनने के लिए एटीएम के सामने देर तक न खड़े रहें
• सुरक्षित जगह पर जाकर पैसे गिनें और जांचें
• कार्ड जेब या पर्स में सुरक्षित रखें

स्टेप 10: रसीद लें (वैकल्पिक)

अंत में मशीन पूछेगी कि क्या आप रसीद (Receipt) चाहते हैं। यदि हां, तो “Yes” दबाएं। रसीद आपके लेनदेन का प्रमाण होती है और इसे संभालकर रखना चाहिए।

रसीद क्यों जरूरी है:

• लेनदेन की पुष्टि के लिए
• किसी समस्या की स्थिति में बैंक को दिखाने के लिए
• अपने खर्च का हिसाब रखने के लिए

बिना कार्ड के ATM से पैसे कैसे निकाले: UPI ATM विधि

2022 में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया ने एक नई सुविधा शुरू की है जिससे आप बिना एटीएम कार्ड के भी पैसे निकाल सकते हैं। इसे UPI ATM या ICCW (Interoperable Cardless Cash Withdrawal) कहते हैं।

UPI से पैसे निकालने की प्रक्रिया:

स्टेप 1: UPI-सक्षम एटीएम खोजें ऐसे एटीएम पर जाएं जिस पर “UPI ATM” या “ICCW” का लोगो हो।

स्टेप 2: UPI Cash Withdrawal चुनें एटीएम स्क्रीन पर “UPI Cash Withdrawal” या “Cardless Cash Withdrawal” विकल्प चुनें।

स्टेप 3: राशि दर्ज करें जितनी राशि निकालनी है वह दर्ज करें (अधिकतम ₹10,000 प्रति लेनदेन)।

स्टेप 4: QR कोड स्कैन करें एटीएम स्क्रीन पर एक डायनेमिक QR कोड दिखेगा। अपने मोबाइल में UPI ऐप (Google Pay, PhonePe, Paytm, BHIM आदि) खोलें और इस QR कोड को स्कैन करें।

स्टेप 5: UPI पिन डालें अपने UPI ऐप में लेनदेन की पुष्टि करें और अपना UPI पिन डालें।

स्टेप 6: पैसे लें पिन डालते ही एटीएम से पैसे निकल आएंगे। अपने पैसे लें और सुरक्षित रखें।

UPI ATM के फायदे:

• कार्ड की जरूरत नहीं: कार्ड घर भूल जाने पर भी पैसे निकाल सकते हैं
• ज्यादा सुरक्षित: कार्ड स्किमिंग या क्लोनिंग का खतरा नहीं
• इंटरऑपरेबल: किसी भी बैंक के UPI-सक्षम एटीएम से निकाल सकते हैं
• तेज और आसान: QR कोड स्कैन करके सेकंडों में पैसे मिल जाते हैं

ATM से पैसे निकालते समय सुरक्षा के उपाय

एटीएम का इस्तेमाल करते समय सुरक्षा बहुत जरूरी है। यहां कुछ महत्वपूर्ण सुरक्षा टिप्स दिए गए हैं:

पिन की सुरक्षा:

• पिन याद रखें: अपना पिन कहीं लिखकर न रखें, खासकर कार्ड पर कभी न लिखें
• पिन किसी को न बताएं: परिवार के सदस्यों को भी पिन न बताएं
• पिन बदलते रहें: साल में एक बार अपना पिन जरूर बदलें
• आसान पिन न रखें: जन्मतिथि, मोबाइल नंबर जैसे आसान पिन न रखें

एटीएम पर सुरक्षा:

• आसपास देखें: एटीएम के आसपास कोई संदिग्ध व्यक्ति या गतिविधि न हो
• अकेले जाएं या विश्वसनीय व्यक्ति के साथ: खासकर रात में
• प्रकाश की जांच करें: अंधेरे या खराब रोशनी वाले एटीएम का उपयोग न करें
• CCTV कैमरा चेक करें: एटीएम में CCTV होना जरूरी है
• शरीर से कीपैड ढकें: पिन डालते समय अपने शरीर से कीपैड को ढकें

मशीन की जांच:

• स्किमिंग डिवाइस चेक करें: कार्ड रीडर और कीपैड को छूकर देखें कि कोई अतिरिक्त उपकरण तो नहीं लगा है
• रंग और बनावट की जांच: अगर कार्ड स्लॉट का रंग अलग लगे या ढीला हो तो सावधान रहें
• कीपैड की जांच: बटन दबने में दिक्कत हो या मोटे लगें तो उस एटीएम का इस्तेमाल न करें

लेनदेन के बाद:

• रसीद संभालें: रसीद फेंकने से पहले फाड़ दें या सुरक्षित रखें
• पैसे तुरंत रखें: पैसे गिनकर तुरंत पर्स या जेब में रखें, एटीएम के सामने न गिनें
• कार्ड न भूलें: अपना कार्ड निकालना न भूलें
• Cancel बटन दबाएं: जाने से पहले Cancel बटन दबाएं

अन्य जरूरी टिप्स:

• मदद न लें अजनबियों से: अगर कोई परेशानी हो तो अजनबियों से मदद न लें
• फोन पर पिन न बताएं: बैंक या पुलिस के नाम पर कोई फोन करके पिन मांगे तो न बताएं
• तुरंत रिपोर्ट करें: कार्ड खो जाने पर तुरंत बैंक को सूचित करें
• SMS अलर्ट चेक करें: हर लेनदेन के बाद SMS अलर्ट जरूर चेक करें

ATM से पैसे निकालते समय आने वाली समस्याएं और समाधान

कभी-कभी एटीएम इस्तेमाल करते समय कुछ समस्याएं आ सकती हैं। आइए जानते हैं इन समस्याओं के समाधान:

समस्या 1: पैसे नहीं निकले लेकिन खाते से कट गए

समाधान:

• घबराएं नहीं, यह तकनीकी खराबी हो सकती है
• एटीएम की रसीद संभाल कर रखें
• तुरंत अपने बैंक की कस्टमर केयर को कॉल करें
• आमतौर पर 3-5 कार्य दिवसों में पैसे वापस आ जाते हैं
• अगर न आएं तो बैंक शाखा में जाकर शिकायत दर्ज करें

समस्या 2: एटीएम कार्ड फंस गया

समाधान:

• कार्ड खींचने की कोशिश न करें
• एटीएम पर लिखे कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करें
• उसी बैंक की शाखा में जाएं
• FIR की कॉपी और पहचान पत्र लेकर जाएं
• नया कार्ड जारी करवाने के लिए आवेदन करें

समस्या 3: गलत पिन डाल दिया

समाधान:

• 3 बार गलत पिन डालने पर कार्ड ब्लॉक हो जाता है
• 24 घंटे बाद अपने आप अनब्लॉक हो जाता है
• या बैंक को कॉल करके अनब्लॉक करवाएं
• पिन भूल गए हों तो नया पिन जनरेट करवाएं

समस्या 4: एटीएम में कैश नहीं है

समाधान:

• दूसरे एटीएम पर जाएं
• सुबह के समय एटीएम में कैश की कमी कम होती है
• अपने बैंक के एटीएम को प्राथमिकता दें

समस्या 5: कार्ड काम नहीं कर रहा

समाधान:

• कार्ड की एक्सपायरी डेट चेक करें
• चुंबकीय पट्टी साफ करें
• कार्ड को सही दिशा में डालें
• अगर फिर भी न चले तो नया कार्ड बनवाएं

ATM से जुड़े शुल्क और नियम

मुफ्त लेनदेन की सीमा:

महानगरों में (मेट्रो शहर):

• अपने बैंक के एटीएम पर: 5 मुफ्त लेनदेन प्रति माह
• अन्य बैंक के एटीएम पर: 3 मुफ्त लेनदेन प्रति माह

गैर-महानगरों में:

• अपने बैंक के एटीएम पर: 10 मुफ्त लेनदेन प्रति माह
• अन्य बैंक के एटीएम पर: 5 मुफ्त लेनदेन प्रति माह

अतिरिक्त शुल्क:

मुफ्त लेनदेन की सीमा पार करने के बाद:

• ₹21 + GST प्रति लेनदेन (अधिकांश बैंकों में)
• यह शुल्क सीधे आपके खाते से कट जाता है

निकासी की सीमा:

• प्रति लेनदेन: ₹10,000 से ₹40,000 (बैंक के अनुसार)
• प्रतिदिन: ₹25,000 से ₹1,00,000 (बैंक और कार्ड के अनुसार)
• UPI ATM से: ₹10,000 प्रति लेनदेन

भविष्य में ATM की संभावनाएं

तकनीक के विकास के साथ ATM भी बदल रहे हैं:

• स्मार्ट एटीएम: जो चेहरे से पहचान कर सकते हैं
• वीडियो टेलर: जहां आप लाइव बैंक अधिकारी से बात कर सकते हैं
• मल्टी-करेंसी एटीएम: जो कई देशों की मुद्रा निकाल सकते हैं
• इको-फ्रेंडली एटीएम: कम बिजली खर्च करने वाले
• क्रिप्टो एटीएम: जहां डिजिटल मुद्रा निकाल सकते हैं

निष्कर्ष

ATM से पैसे निकालना आज के समय में एक जरूरी कौशल बन गया है। यह लेख पढ़ने के बाद अब आप आसानी से समझ गए होंगे कि ATM से पैसे कैसे निकाले। चाहे आप पहली बार एटीएम का उपयोग कर रहे हों या नई UPI तकनीक के बारे में जानना चाहते हों, यह गाइड आपके लिए मददगार साबित होगी।

याद रखें, एटीएम का उपयोग करते समय हमेशा सुरक्षा को प्राथमिकता दें। अपना पिन गुप्त रखें, आसपास की स्थिति पर ध्यान दें, और किसी भी संदिग्ध गतिविधि की सूचना तुरंत बैंक को दें। सही जानकारी और सावधानी के साथ, एटीएम आपके लिए सुरक्षित और सुविधाजनक बैंकिंग का साधन बन सकता है।

FAQs

प्रश्न 1: क्या मैं किसी भी बैंक के एटीएम से पैसे निकाल सकता हूं? उत्तर: हां, आप किसी भी बैंक के एटीएम से पैसे निकाल सकते हैं। लेकिन अपने बैंक के एटीएम पर ज्यादा मुफ्त लेनदेन मिलते हैं।

प्रश्न 2: एक दिन में कितने पैसे निकाल सकते हैं? उत्तर: यह आपके बैंक और कार्ड के प्रकार पर निर्भर करता है। आमतौर पर ₹25,000 से ₹1,00,000 तक।

प्रश्न 3: पिन भूल जाने पर क्या करें? उत्तर: बैंक की शाखा में जाएं या कस्टमर केयर को कॉल करें। वे आपको नया पिन जनरेट करने में मदद करेंगे।

प्रश्न 4: क्या रात में एटीएम का उपयोग सुरक्षित है? उत्तर: हां, लेकिन हमेशा अच्छी रोशनी वाले और सुरक्षा गार्ड वाले एटीएम का उपयोग करें।

प्रश्न 5: UPI से पैसे निकालना ज्यादा सुरक्षित है क्या? उत्तर: हां, क्योंकि इसमें कार्ड स्किमिंग या क्लोनिंग का खतरा नहीं होता।

प्रश्न 6: एटीएम में पैसे खत्म होने पर क्या करें? उत्तर: दूसरे नजदीकी एटीएम पर जाएं या बैंक शाखा में जाकर काउंटर से पैसे निकालें।

प्रश्न 7: कार्ड एटीएम में फंस जाने पर क्या करें? उत्तर: तुरंत बैंक के कस्टमर केयर को कॉल करें और कार्ड ब्लॉक करवा दें। फिर नया कार्ड बनवाएं।

प्रश्न 8: एटीएम रसीद क्यों जरूरी है? उत्तर: यह आपके लेनदेन का प्रमाण होती है और किसी विवाद की स्थिति में काम आती है।

इस व्यापक गाइड से आप ATM का सही और सुरक्षित उपयोग कर सकेंगे। याद रखें, जानकारी ही शक्ति है, और सही जानकारी के साथ आप आत्मविश्वास से बैंकिंग कर सकते हैं!

अस्वीकरण: यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है। विभिन्न बैंकों के नियम और शुल्क अलग-अलग हो सकते हैं। अपने बैंक के नवीनतम नियमों की जानकारी के लिए अपनी बैंक शाखा से संपर्क करें।